Šį kartą dalinamės su jumis praktiniais patarimais ir realiais pavyzdžiais, kurie parodys, kaip galite sutaupyti nuo 10.849 iki 28.728 Eur bankams mokamų palūkanų.
Skaičiavimams, kaip pavyzdį, ėmėme 100.000 Eur būsto paskolą su 30 metų terminu. Tokio kredito išlaidos remiantis 20 metų palūkanų vidurkiu, kurį sudaro vidutinė banko marža ir 6 mėn. Euribor vidurkis, sumokamų bankui palūkanų per visą laikotarpį siekia iki 93.256 Eur.
1. Planuojate imti būsto paskolą?
Rekomenduojame derėtis bent su 3-4 bankais dėl mažiausios maržos, nes vos 0,5 proc. mažesnė banko marža Jums per 30 m. laikotarpį sutaupys 10 849 Eur, o tai reiškia, kad mėnesinė įmoka bus 30 Eur/mėn. mažesnė.
Mūsų praktika rodo, kad bankų maržos per metus svyruoja nuo 0,5 iki 1 proc. priklausomai nuo ekonomikos ir klientų rizikos.
PAVYZDYS:
Šiais metais Ilona su Dariumi į mus kreipėsi dėl būsto kredito pasiūlymo peržiūrėjimo, nes norėjo sužinoti, ar bankas siūlo geriausias kredito sąlygas; būsto kredito suma – 100.000 Eur. Jų bankas siūlė 2,4 proc. banko maržą. Po mūsų pokalbio, klientai kreipėsi dar į du bankus ir gavo skirtingus pasiūlymus, vienas bankas siūlė 2,3 proc,. kitas – 2,35 proc. Gavus iš 3 bankų kredito sutartis, atlikome kredito sutarčių analizę, kad galėtume išsamiai išsiaiškinti kiekvieno banko siūlomas sąlygas. Kai susipažinome su 3 bankų specialiosiomis ir bendrosiomis kredito sutarties sąlygomis, buvo pradėtos derybos ir po jų iš vieno banko gavome pasiūlymą su 1,9 proc. maržą.
REZULTATAS:
Tai padėjo šeimai vietoje 390 Eur/mėn mokėti bankui 365 Eur/mėn, t.y. 25 Eur/mėn mažiau; per 30 m. paskolos mokėjimo metus viso šeima sutaupys 9000 Eur.
2. Jau turite būsto kreditą?
Rekomenduojame stebėti savo banko maržą ir, kai pamatysite, kad ji mažesnė už jūsų, nueikite į savo banką ar parašykite elektroninį laišką, su prašymu, kad sumažintų banko maržą iki tos palūkanų ribos, kuri suteikiama naujiems klientams.
Jeigu jūsų bankas nesutiktų, drąsiai eikite į kitus bankus ir gaukite jų pasiūlymus kredito refinansavimui. Kiti bankai tikrai neatsisakys uždirbti palūkanų. Neseniai priimti įstatymai patvirtina, kad bankai negali taikyti baudų, jeigu grąžinate ar refinansuojate savo kreditą palūkanų keitimo dieną.
Jeigu norite stebėti bankų maržas, galite užsiprenumeruoti mūsų naujienlaiškį ir kiekvieno mėnesio viduryje gausite naujausią informaciją.Tą galite padaryti čia: www.fikva.lt
PAVYZDYS:
2017 m. į mus kreipėsi Arūnas su žmona dėl banko kredito sutarties peržiūrėjimo. Po susipažinimo su kredito sutartimi pastebėjome, kad šeima moka didelę banko maržą (2,5 proc.), kai tuo metu kiti bankai naujiems savo klientams siūlė 1,5 – 1,7 proc. banko maržą. Remdamiesi mūsų pateiktomis rekomendacijomis, klientai kreipėsi į savo banką dėl maržos sumažinimo ir suderėjo 1,8 proc. banko maržą.
REZULTATAS:
Tai padėjo šeimai vietoje 493 Eur/mėn mokėti bankui 456 Eur/mėn, t.y. 37 Eur/mėn mažiau; per metus jie sutaupo 444 Eur, per likusius 25 paskolos mokėjimo metus viso šeima sutaupys 11 100 Eur.
3. Norite sutaupyti papildomai?
Jeigu jūsų pajamos išaugo (pavyzdžiui, 200 Eur), rekomenduojame ketvirtadalį sumos (50 Eur) skirti savo būsto kredito grąžinimui ir 5 metais sutrumpinti kredito grąžinimo laikotarpį.
100.000 Eur kredito grąžinimo laikotarpio sumažinimas nuo 30 iki 25 m. leis jums papildomai sutaupyti 17.879 Eur, kuriuos sumokėtumėte banko palūkanoms, jei terminas liktų 30 m.
PAVYZDYS:
Prieš trejus metus padėjome Vytautui gauti 115.000 Eur dydžio būsto kreditą. Jo pajamos tuomet siekė 1700 Eur/mėn. Praėjusiais metais Vytautas vedė Karoliną, kurios pajamos yra 1400 Eur/mėn. Vytauto pajamos padidėjo ir šiuo metu siekia 2100 Eur. Bendros šeimos pajamos sudaro 3500 Eur. Po derybų su banku pavyko padidinti mėnesinę įmoką nuo 673 Eur iki 738 Eur ir susimažinti kredito laikotarpį 5 metais be maržos pakėlimo.
REZULTATAS:
Vietoje 28 metų kredito grąžinimo terminas sutrumpintas iki 23 metų. Šis sprendimas šeimai sutaupys 20.158 Eur, kuriuos tektų sumokėti banko palūkanoms, ilgesnį laiką mokant kreditą.
Norite sužinoti daugiau, kaip sutaupyti bankams ir sėkmingai kaupti turtą?
🔔 Kviečiame į 8-tą kartą organizuojamą šeimų finansų savaitgalį, kuris vyks spalio 12 d. Vilniuje. Šių metų tema: „Kaip pradėti sėkmingą jūsų šeimos dinastiją ir užtikrinti, kad jūsų vaikai ir vaikų vaikai ne tik neiššvaistys, bet ir padidins jūsų pradėtą kaupti turtą?“
📣 Dėmesio! Su kodu SAVAITGALIS yra taikoma nuolaida bilietams
Susipažinti su programa ir mūsų pakviestais ekspertais: http://finansusavaitgalis.lt
Tikimės, kad informacija jums buvo naudinga! 🙏
Kviečiame sekti mus, komentuoti ir užduoti klausimus.